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类别:经济学 & 政治

By 鲍勃·卡兰德

借款人……你在寻找什么?

借款人……你在寻找什么?

(七个问题)

 

So, 你的公司正在购买新设备,你准备寻找贷款方, 贷款经纪人, 租赁公司甚至是供应商融资的选择.  在今天的经济中,选择很多,而且还在快速增长.  面对如此众多的融资提供者,一家企业是如何将它们挑选出来的呢?  也许这只是一个决定最合适的问题.

在你们的市场中,肯定有许多传统的大银行, 除了众多的贷款商店, 小型社区银行, 澳门真钱游戏官网专家, 互联网贷款机构和受控制的金融公司.  只有你自己才能决定哪一个最适合你.

为了帮助你把它们分类,请先做以下比较:

  1. 我需要传统的大银行吗 无限的 能力 or would a smaller community bank or perhaps non-traditional lender provide 足够的 能力?
  2. 我喜欢喝咖啡吗? 在线 应用程序或一个 面对面的 经验?
  3. 是一个 现有的 关系最好的人 ?
  4. 我应该找个家庭主妇吗 最低水平 除了可能的附加费用和收费,或提供 公平的速率 没有惊喜?
  5. 我需要一个 快速 信用决定(少于十分钟)或将一个 加工过的 在相互尊重、信任和沟通的基础上做出决定是足够快的?
  6. 这是一个 只有一次的 deal or is it better to line up future financing with a trusted credit partner for 许多 多年的交易?
  7. Am I okay with a lender who will plug my company’s financial statements into their credit 评分模型 或者是超越数字,提出问题 就我个人而言 了解我的故事?

这一切都与首先找到满足你需求的贷款机构有关.  定价有多重要?  信任、时间性、长寿、正直、经验呢?  建立未来的关系有多重要?

对于你的企业来说,没有正确或错误的贷款人.  大多数人都很擅长自己的工作.  所以,去找一个最适合你的.

By 鲍勃·卡兰德

信用评分在上升

信用评分在上升

总结了从 华尔街日报

 

美国消费者信用评分持续攀升.S. 今年春天的主要原因是失业率下降和经济稳定增长.  This trend is further enhanced by the credit agencies and the way they report historical consumer financial problems.  Foreclosures and bankruptcies originating during the “great recession of 2008 – 2010 are just now starting to fall off individual credit reports.  超过600万美国人.S. adults will soon have their recession-related financial problems completely wiped out.  随之而来的是更高的信用评分.

Average 信用评分s nationwide surpassed 700 in April 2017, the highest average scores since 2005.  This helps the economy since higher scores enable lenders to not only make more loans but make them at lower / less risky interest rates.  Most affected will be the purchases of “big-ticket” items as consumers buy more 汽车, 船, 电器, 家具, 和家园.

信用卡借款, 已经在上升, should also continue to trend further up thanks to higher card limits and more competitive / lower interest rates.

Altogether, higher 信用评分s are good for borrowers, lenders, and the economy in general.  寻找新的贷款请求和信用卡促销的洪水.  The economic cycle leading to 更容易 credit for more credit worthy consumers is well underway.

By 鲍勃·卡兰德

购买,借贷和租赁

购买,借贷和租赁

这是最好的?

1 .用现金购买

 

假设你的公司管理得很好, 日益增长的, 而且很赚钱,积累了大量的现金储备.  Sales have outpaced your production and you must now acquire 新 equipment to propel your company to the next level.

Is there any reason to seek a bank loan or lease financing when you can easily tap a free and readily available cash reserve?

First, ask this question…”Is available cash really free or does it have a hidden value?

The earning power of cash is often the 快速est and easiest way to calculate its value.  With interest on money market and short term certificates of deposit sitting at all-time lows, 闲置现金可能会显得非常不值钱.

但是等等, another way to value cash is to consider its worth based on what it can do for your company and the problems it can avoid or solve.  例如, cash can fund outstanding receivables and stagnant inventory and can cover payroll swings and unexpected large expenditures.  可用现金通常能平复公司流动性的高低, 在经济衰退期间,让员工拥有更大的灵活性和平和的心态.  现金供应也能推动公司的增长.

任何固定资产购买都是一件需要长期解决方案的长期事件.  现金是一种短期资产,对不可预知的意外事件有很大的缓冲作用.  一旦现金被用于购买设备和车辆, 它不再可供更直接的用途.  借款和/或租赁融资可能是值得考虑的选择.  他们都在用别人的钱!

业务租赁成功

By 鲍勃·卡兰德

企业家必须避免的陷阱#2

陷阱2 -贪婪

更好的, 快, 更容易, 更灵活的, 反应更迅速, 更多的关怀, less hassle…these are valuable in today’s service-starved and price-driven economy.  They might even be the strengths that separate you from your less successful competitors.  优质的服务值得溢价, 即使你的产品或服务被认为是商品.

但不要过于贪婪.  你的客户总是知道你什么时候做得太过分,什么时候你的价格太高.  他们会在不告诉你的情况下消失.

商业中的真理

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最低工资的真相

Ask about anyone to weigh in on an increase in the minimum wage and you’re bound to get an emotional response.  As with abortion, gun control, and taxes, there’s very little middle ground on this issue.  最低工资是一个两极分化的话题.  不要改变主意.

 

对持异议者, 其逻辑是这样的……一个自由市场体系分配资源, 包括劳动, 比其他任何系统都更有效.  Government interference only serves to disrupt this efficiency resulting in slower economic 增长, 更高的劳动力成本和更低的就业率, 这一切对企业和工人都不利.  更糟糕的是,最低工资是通胀,澳门真钱游戏官网都知道这意味着什么.  故事结束了.

 

I’m sure the intellectual thinkers of the day came to this conclusion honestly and without prejudice.  然而, 在它75年的历史中, 最低工资并不是经济专家们担心的问题.

 

首先,没有证据表明最低工资与疲软的经济有关.  第二个, 很少有例外, 企业通常不会仅仅因为每小时工资增加就解雇员工.  即使这样,失业率也不一定会上升.  Third, in a labor driven market, workers typically make more than the minimum anyway.  加息很少有预期的影响.

 

对于支持者来说,他们的论点更为具体.  有那么多工人在贫困线上挣扎, we’re all better off when workers and their families don’t require the public safety net.  和, since the cost of welfare in all its forms far exceeds the inflationary cost of wage increases, 水涨船高不是吗?   此外,工薪家庭对税基也有贡献.

 

On balance, a modest increase in the minimum wage actually does more good than bad.  我认为保守派(包括我在内)是时候让开了.

 

租赁问题? (502) 456-2800

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学生贷款泡沫破灭

I usually cringe when I read about Elizabeth Warren advising the Secretary of the Treasury, 担任总统监督委员会主席或在参议院起草立法.  As chief architect of the Consumer Financial Protection Board and its founding leader, 她和消费者金融保护局伤害了社区银行, 创造了堆积如山的官僚主义繁文缛节, 伤害了借款人,却几乎没有做任何保护消费者的事情.

 

现在沃伦正在权衡学生贷款的问题.  On the surface, lowering interest rates and capping monthly payments sounds great.  没有一个人, 包括我, 希望毕业生背负太多债务,以至于无法成家, 买房子或者创业.  但沃伦的建议并没有解决这1美元的根本原因.2万亿年危机.

 

这个问题与两项非常糟糕的政策直接相关:

 

  1. 学生在不控制开支的情况下轻松获得信贷.  In other words, students are permitted to borrow for purposes beyond tuition, room and board.  没有控制, 贷款支付夜生活, 智能手机, 汽车, 体育赛事和各种非教育活动.
  2. 对教育成本的监管或限制几乎没有增加.  Generally, public and private institutions alike do a poor job of controlling their costs.  只要政府贷款项目能够支付,他们就不需要这么做.  另外, “for-profits” schools routinely enrich themselves at student and tax payer expense receiving a disproportionately high number of loans coupled with high loan defaults.

 

Warren’s proposed solutions create more problems than they solve because they don’t address the real issues.  如果澳门真钱游戏官网要解决学生债务问题, 澳门真钱游戏官网必须解决这个问题的原因, 不仅仅是在一开始就将贷款的还款率降得太高.

 

 

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关于充分就业的思考

我承认.  Surfing the C-Span channels for economic debates on policy affecting employment is not everyone’s definition of fun.  Professor X wants more stimulus while director Y rails over failed stimulus of the past.  Senator Z argues in favor of fiscal constraint and a balanced budget while a panel of congressmen and women question the wisdom of lower spending during an anemic recovery.  没过多久,我的脑袋就被相互矛盾的观点炸开了. 

 

在这么多唠叨中,澳门真钱游戏官网该相信什么, 每个观点都有支持者和反对者?  Is it possible to determine truth from fiction, given the arguments and information at our disposal?  在整理了利弊之后,我整理出了一份推荐清单.  尽管远非完美,但它们似乎值得考虑.      

 

1.  实现能源独立.  Isn’t it time to put thousands to work by easing regulation on energy exploration, 生产和运输, 如果澳门真钱游戏官网能安全进行的话?  的好处…….新的工作岗位, 100%的能源独立, 数百万美元注入澳门真钱游戏官网的经济, 以及摆脱中东恐怖分子影响的石油.

 

2.  为明天的火车 工作.  How about creating a 新 class of interest-free student loans available to fund training for the high tech 工作 of tomorrow, 这些工作需要人才?  四年的大学学位并不适合所有人.  教育的律师, 医生, 工程师, 艺术家和心理学家都可以, but we must also train computerized machine tool technicians and digital press operators.

 

3.  奖励“美国制造”就业的税收政策.  Bring the overseas manufacturing 工作 back home and give them to anyone who wants to work.  对合适的公司提供税收优惠, 澳门真钱游戏官网可以这样做,并在这个过程中雇佣美国人.  是什么挡住了澳门真钱游戏官网的路? 

 

充分就业可能吗??  维持生活的工资可能吗?  一个复兴的中产阶级有可能吗?  我想是这样的.  这只是就创造就业的政策达成一致并加以实施的问题.  没有借口可以接受.

 

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