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类别:经济学 & 政治

By 鲍勃·卡兰德

借款人……你在寻找什么?

借款人……你在寻找什么?

(七个问题)

 

So, 你的公司正在购买新设备,你准备寻找贷款方, 贷款经纪人, 租赁公司甚至是供应商融资的选择.  在今天的经济中,选择很多,而且还在快速增长.  面对如此众多的融资提供者,一家企业是如何将它们挑选出来的呢?  也许这只是一个决定最合适的问题.

在你们的市场中,肯定有许多传统的大银行, 除了众多的贷款商店, 小型社区银行, 澳门真钱游戏官网专家, 互联网贷款机构和受控制的金融公司.  只有你自己才能决定哪一个最适合你.

为了帮助你把它们分类,请先做以下比较:

  1. 我需要传统的大银行吗 无限的 规模更小的社区银行或非传统贷款机构提供的能力 足够的 能力?
  2. 我喜欢喝咖啡吗? 在线 应用程序或一个 面对面的 经验?
  3. 是一个 现有的 关系最好的人 ?
  4. 我应该找个家庭主妇吗 最低水平 除了可能的附加费用和收费,或提供 公平的速率 没有惊喜?
  5. 我需要一个 快速 信用决定(少于十分钟)或将一个 加工过的 在相互尊重、信任和沟通的基础上做出决定是足够快的?
  6. 这是一个 只有一次的 交易还是更好的安排未来融资与一个值得信赖的信用伙伴 许多 多年的交易?
  7. 我可以接受将我公司的财务报表插入他们的信贷的贷款人吗 评分模型 或者是超越数字,提出问题 就我个人而言 了解我的故事?

这一切都与首先找到满足你需求的贷款机构有关.  定价有多重要?  信任、时间性、长寿、正直、经验呢?  建立未来的关系有多重要?

对于你的企业来说,没有正确或错误的贷款人.  大多数人都很擅长自己的工作.  所以,去找一个最适合你的.

By 鲍勃·卡兰德

信用评分在上升

信用评分在上升

总结了从 华尔街日报

 

美国消费者信用评分持续攀升.S. 今年春天的主要原因是失业率下降和经济稳定增长.  信用机构和他们报告消费者历史财务问题的方式进一步加强了这一趋势.  在“2008 - 2010年的大衰退”期间产生的止赎和破产现在才开始减少个人信用报告.  超过600万美国人.S. 成年人很快就会完全摆脱与经济衰退相关的财务问题.  随之而来的是更高的信用评分.

2017年4月,全国平均信用评分超过700分,是2005年以来的最高水平.  这有助于经济,因为更高的分数使贷款人不仅能发放更多贷款,还能以更低/更低的风险利率发放贷款.  受影响最大的将是消费者购买更多汽车时购买的“高价”商品, 船, 电器, 家具, 和家园.

信用卡借款, 已经在上升, 由于更高的信用卡限额和更有竞争力/更低的利率,是否也应该继续趋势进一步上升.

总的来说,较高的信用评分对借款人、贷款人和整体经济都是有利的.  寻找新的贷款请求和信用卡促销的洪水.  为更多有信用的消费者提供更宽松信贷的经济周期正在顺利进行.

By 鲍勃·卡兰德

购买,借贷和租赁

购买,借贷和租赁

这是最好的?

1 .用现金购买

 

假设你的公司管理得很好, 日益增长的, 而且很赚钱,积累了大量的现金储备.  销售已经超过了你的生产,你现在必须获得新的设备,推动你的公司到下一个水平.

当你可以很容易地利用免费和随时可用的现金储备时,有没有理由寻求银行贷款或租赁融资?

首先,问这个问题:“可用现金真的是免费的吗?还是它有隐藏的价值??

现金的盈利能力通常是计算其价值的最快最简单的方法.  货币市场和短期存单的利率都处于历史低点, 闲置现金可能会显得非常不值钱.

但是等等, 另一种评估现金价值的方法是根据它对你的公司能做什么以及它能避免或解决的问题来考虑它的价值.  例如, 现金可以为未偿付的应收账款和停滞的库存提供资金,还可以弥补工资波动和意外的大额支出.  可用现金通常能平复公司流动性的高低, 在经济衰退期间,让员工拥有更大的灵活性和平和的心态.  现金供应也能推动公司的增长.

任何固定资产购买都是一件需要长期解决方案的长期事件.  现金是一种短期资产,对不可预知的意外事件有很大的缓冲作用.  一旦现金被用于购买设备和车辆, 它不再可供更直接的用途.  借款和/或租赁融资可能是值得考虑的选择.  他们都在用别人的钱!

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By 鲍勃·卡兰德

企业家必须避免的陷阱#2

陷阱2 -贪婪

更好的, 快, 更容易, 更灵活的, 反应更迅速, 更多的关怀, 更少的麻烦……在当今服务匮乏、价格驱动的经济中,这些都很有价值.  它们甚至可能是将你与不太成功的竞争对手区分开来的优势.  优质的服务值得溢价, 即使你的产品或服务被认为是商品.

但不要过于贪婪.  你的客户总是知道你什么时候做得太过分,什么时候你的价格太高.  他们会在不告诉你的情况下消失.

商业中的真理

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最低工资的真相

问任何人关于提高最低工资的看法,你肯定会得到一个情绪化的回答.  就像堕胎、枪支管制和税收一样,在这个问题上几乎没有中间立场.  最低工资是一个两极分化的话题.  不要改变主意.

 

对持异议者, 其逻辑是这样的……一个自由市场体系分配资源, 包括劳动, 比其他任何系统都更有效.  政府干预只会破坏这种效率,导致经济增长放缓, 更高的劳动力成本和更低的就业率, 这一切对企业和工人都不利.  更糟糕的是,最低工资是通胀,澳门真钱游戏官网都知道这意味着什么.  故事结束了.

 

我敢肯定,当时的思想家们得出这个结论时是诚实而无偏见的.  然而, 在它75年的历史中, 最低工资并不是经济专家们担心的问题.

 

首先,没有证据表明最低工资与疲软的经济有关.  第二个, 很少有例外, 企业通常不会仅仅因为每小时工资增加就解雇员工.  即使这样,失业率也不一定会上升.  第三,在劳动力驱动的市场中,工人的工资通常高于最低工资.  加息很少有预期的影响.

 

对于支持者来说,他们的论点更为具体.  有那么多工人在贫困线上挣扎, 当工人和他们的家庭不再需要公共安全网时,澳门真钱游戏官网都会过得更好.  和, 因为各种形式的福利成本远远超过了工资增长的通胀成本, 水涨船高不是吗?   此外,工薪家庭对税基也有贡献.

 

总的来说,最低工资的适度提高实际上是利大于弊.  我认为保守派(包括我在内)是时候让开了.

 

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学生贷款泡沫破灭

当我读到伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)为财政部长出谋献策的消息时,我通常会感到尴尬, 担任总统监督委员会主席或在参议院起草立法.  作为消费者金融保护委员会的首席架构师和创始人, 她和消费者金融保护局伤害了社区银行, 创造了堆积如山的官僚主义繁文缛节, 伤害了借款人,却几乎没有做任何保护消费者的事情.

 

现在沃伦正在权衡学生贷款的问题.  从表面上看,降低利率和设定月供上限听起来不错.  没有一个人, 包括我, 希望毕业生背负太多债务,以至于无法成家, 买房子或者创业.  但沃伦的建议并没有解决这1美元的根本原因.2万亿年危机.

 

这个问题与两项非常糟糕的政策直接相关:

 

  1. 学生在不控制开支的情况下轻松获得信贷.  换句话说,除了学费、住宿费和伙食费外,学生还可以借债.  没有控制, 贷款支付夜生活, 智能手机, 汽车, 体育赛事和各种非教育活动.
  2. 对教育成本的监管或限制几乎没有增加.  一般来说,公共和私人机构在控制成本方面都做得很差.  只要政府贷款项目能够支付,他们就不需要这么做.  另外, “营利性”学校经常通过学生和纳税人的支出来充实自己,它们获得了不成比例的高数量贷款,同时还出现了高违约率.

 

沃伦提出的解决方案产生的问题比解决的问题还多,因为它们没有解决真正的问题.  如果澳门真钱游戏官网要解决学生债务问题, 澳门真钱游戏官网必须解决这个问题的原因, 不仅仅是在一开始就将贷款的还款率降得太高.

 

 

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关于充分就业的思考

我承认.  在C-Span频道上浏览有关政策影响就业的经济辩论,并不是每个人对娱乐的定义.  X教授想要更多的刺激措施,而Y董事则在抱怨过去失败的刺激措施.  参议员Z支持财政约束和平衡预算,而国会议员和女性组成的小组则质疑在经济复苏乏力的情况下降低支出是否明智.  没过多久,我的脑袋就被相互矛盾的观点炸开了. 

 

在这么多唠叨中,澳门真钱游戏官网该相信什么, 每个观点都有支持者和反对者?  考虑到澳门真钱游戏官网所掌握的论据和信息,是否有可能从虚构中判断事实?  在整理了利弊之后,我整理出了一份推荐清单.  尽管远非完美,但它们似乎值得考虑.      

 

1.  实现能源独立.  现在不是放松对能源开发的监管,让成千上万人工作的时候了吗, 生产和运输, 如果澳门真钱游戏官网能安全进行的话?  的好处…….新的工作岗位, 100%的能源独立, 数百万美元注入澳门真钱游戏官网的经济, 以及摆脱中东恐怖分子影响的石油.

 

2.  为明天的火车 工作.  创造一种新的无息学生贷款来资助未来高科技工作的培训怎么样, 这些工作需要人才?  四年的大学学位并不适合所有人.  教育的律师, 医生, 工程师, 艺术家和心理学家都可以, 但是,澳门真钱游戏官网还必须培训计算机化机床技术人员和数字压机操作员.

 

3.  奖励“美国制造”就业的税收政策.  把海外的制造业工作带回国内,给任何想工作的人.  对合适的公司提供税收优惠, 澳门真钱游戏官网可以这样做,并在这个过程中雇佣美国人.  是什么挡住了澳门真钱游戏官网的路? 

 

充分就业可能吗??  维持生活的工资可能吗?  一个复兴的中产阶级有可能吗?  我想是这样的.  这只是就创造就业的政策达成一致并加以实施的问题.  没有借口可以接受.

 

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