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学生贷款泡沫破灭

当我读到伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)为财政部长出谋献策的消息时,我通常会感到尴尬, 担任总统监督委员会主席或在参议院起草立法.  作为消费者金融保护委员会的首席架构师和创始人, 她和消费者金融保护局伤害了社区银行, 创造了堆积如山的官僚主义繁文缛节, 伤害了借款人,却几乎没有做任何保护消费者的事情.

 

现在沃伦正在权衡学生贷款的问题.  从表面上看,降低利率和设定月供上限听起来不错.  没有一个人, 包括我, 希望毕业生背负太多债务,以至于无法成家, 买房子或者创业.  但沃伦的建议并没有解决这1美元的根本原因.2万亿年危机.

 

这个问题与两项非常糟糕的政策直接相关:

 

  1. 学生在不控制开支的情况下轻松获得信贷.  换句话说,除了学费、住宿费和伙食费外,学生还可以借债.  没有控制, 贷款支付夜生活, 智能手机, 汽车, 体育赛事和各种非教育活动.
  2. 对教育成本的监管或限制几乎没有增加.  一般来说,公共和私人机构在控制成本方面都做得很差.  只要政府贷款项目能够支付,他们就不需要这么做.  另外, “营利性”学校经常通过学生和纳税人的支出来充实自己,它们获得了不成比例的高数量贷款,同时还出现了高违约率.

 

沃伦提出的解决方案产生的问题比解决的问题还多,因为它们没有解决真正的问题.  如果澳门真钱游戏官网要解决学生债务问题, 澳门真钱游戏官网必须解决这个问题的原因, 不仅仅是在一开始就将贷款的还款率降得太高.

 

 

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回力标和业务

你扔过回旋镖吗, 一种形状有趣的木头,它承诺会马上回来?  我十一岁或十二岁的时候第一次扔.  我的第一次投掷看起来更像一只受伤的鸭子,而不是一只优雅的天鹅, 在转弯前撞得很厉害.  那一天,我明白了,回旋镖除非投掷正确,否则是不会飞回来的.

 

慷慨就是这样.  澳门真钱游戏官网是否愿意付出时间, 人才和资源, 慷慨最好在不期望个人利益的情况下表现出来.  澳门真钱游戏官网应该给出正确的理由,尤其是在商业领域.  这里有三个机会:

 

  1. 把一个客户或同事介绍给另一个客户或同事.  这种巴黎澳门人娱乐游戏官网对他们来说可能是神奇的.  只是不要要求任何补偿的暗示作为回报.
  2. 在你的专业领域提出有价值的建议.  与那些可能从中受益的人分享你的知识,而不是偷偷地希望你会得到报酬或销售.
  3. 在非营利董事会任职.  当你做, 参加社交会议时,不要抱着建立人际关系的希望,因为这种关系有一天可能会有回报.  你是来服务的,所以别再自私了.

 

只有当澳门真钱游戏官网的礼物没有任何回报的期望时,澳门真钱游戏官网才会体验到回旋镖效应.  这时,它们就会让澳门真钱游戏官网大吃一惊,成为真正强大的东西.  也正是在这个时候,澳门真钱游戏官网的慷慨让澳门真钱游戏官网远离了自我专注的生活, 为心灵和灵魂的繁荣创造空间.

 

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卖柠檬水学到了什么

你还记得以前报童真的是骑自行车的男孩,而不是开皮卡或SUV的人吗?  那个时候,一个小孩也给邻居割草, 挨家挨户地卖自制的锅托, 用水管和一个牌子吸引过往的汽车:洗车和打蜡- 1美元.00.  人们应该注意这些年轻的大亨们.  今天,他们管理着澳门真钱游戏官网的大部分贸易.

 

根据风险投资公司的说法, 母球, 65%的新企业都是由曾经创办过儿童创业企业的男性和女性创办的.

 

年轻的CEO们知道他们在学习责任吗, 完整性, 纪律和客户服务, 他们在社区里推着割草机?  当他们编织五颜六色的壶垫时,创新、创造力和产品质量是最重要的吗?  他们是否意识到他们所学到的是有价值的课程,这些课程将改变他们的生活?

 

如今,许多专家声称他们有“创业基因”的证据,他相信,新生儿天生就会创业和经营企业.  也许是这样.  但我也怀疑,当一个孩子摆出一个柠檬水小摊时,他就种下了一颗小小的种子.  无论成功与否,孩子的种子都是从经历中成长起来的.  这种所谓的“创业基因”与其说是随机选择,不如说是环境因素?

 

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如何做大生意

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你的优势是什么?

在任何一个星期的任何一天,你都可以在互联网上找到很多“专家”,他们为你提供明智的投资和财富积累的捷径.

 

遵循这七个策略来获得投资上的成功.”

 

我总是惊讶于他们说得这么简单, 因为成功的投资既不简单也不容易.  成为一名成功的企业家也是如此.  最近,我发现了以下清单.  尽管此举意在帮助股市渡过难关, 这个列表也可以作为“想要成为企业家的人”的指南.”

 

  1. 找到一个边缘
  2. 管理风险
  3. 是有纪律的
  4. 保持灵活

 

找到一个边缘

没有一个稳固的价值定位,任何一家公司都无法走得更远, 是它的价格, 位置, 服务, 经验, 质量或其他因素推动了它的收入.  每个企业家都必须发现自己的优势.  是什么让你有别于竞争对手?  等你想明白了,就告诉全世界.

 

管理风险

澳门真钱游戏官网每天都会评估各种选择并做出决定,而这些选择都有风险.  关键在于如何管理这个过程.  在破产之前,宾夕法尼亚中央铁路公司把公司的未来押在客运列车上.  这是一个很大的风险.  宾大本可以用汽车和飞机来对冲他们的赌注.

 

是有纪律的

有人曾经告诉我,一个好的企业家从不在8点到5点之间做可以在5点到8点之间完成的事情.  换句话说,工作时间是用来销售的.  文件来了以后.  这需要很大的自律.

 

保持灵活

2002年的时候,苹果还没有盈利.  互联网早期的失败玷污了它的吸引力, 它的零售商店被视为愚蠢的想法,播放音乐的ipod也被视为愚蠢的想法, 甚至是一些苹果高管, 相对无关紧要.  更糟糕的是,麦金塔电脑卖不出去.  值得庆幸的是,该公司有足够的灵活性进行创新.  剩下的就是历史了.

 

找到一个市场优势,管理你的风险,有意识和自律,同时也要灵活.  也许你也会成为苹果的一员.

 

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“澳门真钱游戏官网有现金可以借出”

澳门真钱游戏官网已经有一段时间没有听到银行家这么说了,至少在过去困难的5年里没有.  但这句话直接来自澳门真钱游戏官网当地商业报纸最近的一篇文章.  文中引用的那位银行家试图说明一个观点.  曾经被不良房地产贷款打压, 他的银行比以往任何时候都更强大,有足够的资金用于放贷, 包括对中小企业的贷款.

 

Public perception would tell you that banks are still reeling from the financial crisis; that bank examiners continue to place barriers between banks and their customers; that banks remain hunkered down for fear of making many of the same lending “mistakes” and getting penalized for risky underwriting.

 

在现实中,澳门真钱游戏官网发现这种看法只是部分正确.  是的, 考官是困难的, 有时甚至是不合理的, 是的, 人们仍然担心会重演过去存在问题的贷款做法.  但银行家们也认识到,贷款增长必须再次让他们实现盈利, 只有这一次,增长才会从房地产贷款扩展到商业设备贷款和租赁.  这是个好消息!  贷款多样化的途径直接通过中小型创业公司.

 

随着经济持续复苏,企业主重拾信心, 他们将取消推迟的增长计划.  当他们这样做时,银行已经做好准备,并愿意再次发放闲置资金.

 

在未来,澳门真钱游戏官网可以期待更多的银行会尖叫 “来看看澳门真钱游戏官网.  澳门真钱游戏官网有现金可以借.”

 

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“性格不再重要”

真的!  从我的银行家朋友那里听到这个消息,我很吃惊,但他似乎很确定.

 

他继续…

我是认真的.  如今的银行审查员对借款人的性格不太感兴趣.  他们只关注数字.  听着,我做社区银行家已经三十多年了.  我了解我的顾客.  我了解他们的家庭, 他们的生日, 他们的高尔夫差点, 如果他们信守承诺, 他们最喜欢的餐厅, 甚至他们去教堂的地方.  他们中的大多数人从来没有拖欠过贷款,即使是在经济不景气的时候.”

 

我立刻想起了每个银行放贷者在培训的第一周学到的“五个C”.  能力,抵押品,条件,资本,当然还有…字符.

 

能力是衡量借款人承担额外债务的能力.  抵押品是用来担保债务的资产.  条件是指贷款条件,如利率和还款时间表.  Capital is the money provided by the borrower; sometimes known as the down payment.  这四个C都很容易量化.

 

字符,是不同的.  测量 字符 就像把果冻钉在墙上一样.  这很难做到.  字符 指借款人的声誉.  诚实, 可靠性, 完整性, 而责任在资产负债表或损益表中是找不到的, 但它们同样真实.

 

也许那些制定今天规则的人应该首先花点时间在贷款柜台后面.   他们可能会了解到借款人的 字符 比以往任何时候都重要吗.

 

四个C是可以的,但是五个C更好.

 

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商业扩张的最佳想法

#1:最好的主意:允许企业在购买新设备的那一年里注销100%的成本.  好主意吧?

 

哦,澳门真钱游戏官网已经有了.  它被称为美国国税局(IRS)的折旧“第179条”(Section 179),允许2013年最多扣除500美元,如果购买超过500美元,可享受50%的折旧费,000.

 

真是难以置信的意外之财! 

 

不幸的是,这一超级慷慨的税法条款几乎在12月31日完全失效st 去年.  党在!  它没有呜咽一声就死了.  新的限额现在只有25000美元,无论以什么标准衡量,都是微不足道的数目,几乎不值一提.  奖金贬值也消失了.

 

那么企业应该怎么做呢?  美国国税局的礼物不常来.  有时候,澳门真钱游戏官网在他们离开后才最珍惜他们.

 

租赁救星! 

 

企业仍然可以在租赁期内扣除100%的租赁设备, 前提是他们要求“真实租约”.“是的, 这是真的, 即使租赁为账面会计目的而资本化(大多数情况下都是如此), 他们仍然可以 100%的税deductable

 

谁将受益最大?  业主制企业盈利, 合作伙伴关系, 子公司和有限责任公司, 哪里的应纳税利润流向高税率的个人业主. 

 

不要拖延……这项广受欢迎的税收优惠也可能很快到期! 

 

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辞职前的五个问题

正在考虑开展一项新业务?  最好先问自己以下五个问题:

 

  1. 你和一个完全陌生的人在电梯里.  陌生人询问你的商业想法.  你能解释一下你卖的是什么吗, 你卖给谁,他们为什么从你这里买, 在电梯停在下一层之前?  你只有20秒.  简短、干脆、易懂的信息是你走向成功的第一步. 

 

  1. 你喜欢美食,也喜欢吃,所以你决定开一家餐厅.  你也喜欢在厨房工作吗, 管理难相处的人, 关注每一个细节从漂漂的桌布到调味的乳蛋饼?  当你的优势与你的兴趣和热情相匹配时,一切皆有可能.     

 

  1. 你愿意努力工作.  你认为自己是一个非常成功的员工.  当没有人要求你起身离开的时候,你也能起身离开吗, 当别人看不到的时候,要专注于自己的愿景, 当你明显失败时,不要放弃?  坚定的决心是你最好的朋友.

 

  1. 你轻松地度过了高中时光,成绩高于平均水平,还得到了赞赏你的朋友和老师的无数赞美.  你也擅长运动吗, 在学生会任职, 担任首席小提琴手, 辩论队队长, 或者放学后,一边在早上送报纸,一边成功地割草?  个人成就的历史会在适当的时候增强你的信心. 

 

  1. 你被认为是一个能迅速消化复杂思想的人, 有效沟通, 了解它们是如何应用的,并将它们转化为富有成效的行动.  你是否也有不断设定新目标的动力, 很少满足于现状,总是在前面寻找下一个学习机会?  谦虚的好奇心加上20/20的远见可能会给你成功的优势.

 

 

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培养相互信任

典型的租赁协议有6页长, 并附有法律条款和条件,详细说明双方的义务! 这份文件是一群律师的产物他们决心揭露每一个令人窒息的细节.  和许多法律合同一样,对于那些想睡觉的人来说,最好是在深夜阅读租约.   

 

澳门真钱游戏官网的租约也不例外.  它精心设计,具体而彻底,正如它应该的那样.  但是,尽管这本书很重要,我记得读过它的客户并不多. 

 

澳门真钱游戏官网的客户是否缺乏阅读和提出澄清问题的资格?  他们在签字前没有时间和精力研究澳门真钱游戏官网的租约吗?  他们被法律细节吓倒了吗?  有这么多利害关系,让律师检查每一段不是很有意义吗?  而不是, 澳门真钱游戏官网的客户通常在几秒钟内就能浏览完一页, 然后问:“这里面有什么我需要担心的事情吗??” 

 

这里是原因:

 

  • 澳门真钱游戏官网的客户知道澳门真钱游戏官网会遵守口头约定的条款.

 

  • 澳门真钱游戏官网的客户知道,澳门真钱游戏官网不会增加隐性费用和收费,从而改变交易的经济效益.

 

  • 澳门真钱游戏官网的客户知道,澳门真钱游戏官网不会对不相关的业务资产设置留置权或产权负担.

 

  • 澳门真钱游戏官网的客户知道澳门真钱游戏官网的早期买断条款是公平的,没有惩罚.

 

信任是需要时间和努力来建立的,需要多年的实践澳门真钱游戏官网说过的事情.  从短期来看,建立信任的代价可能很高.  但是,没有什么比长期更重要了.   信任加强每一段关系, 同时减少花在怀疑上的时间和精力, 恐惧和猜疑.  只有建立互信,才能做生意. 

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"无所不知"在这里不受欢迎

杰克•韦尔奇在担任通用电气(General Electric)董事长兼首席执行官20年后,于2001年退休, 通用电气拥有无与伦比的盈利能力和多样化的增长.  在任期间,韦尔奇因每年将业绩最差的管理人员裁减10%而臭名昭著.  投资者和同行都认为他的大胆诚实和果断勇气是他最大的领导才能. 

今天,韦尔奇继续就领导力这一主题为经理们写作、教学和提供建议.  以下是他在差劲的领导者身上发现的最具破坏性的品质: 

  1. 一种“无所不知”的态度,加上不听别人意见.
  2. 疏远和超脱的行为,通常是疏远和不吸引人的.
  3. 对下属发表不敏感、伤人、恃强凌弱的评论.
  4. 因为害怕犯错而不愿做出艰难的决定.

另一方面,韦尔奇指出了成功领导者的共同特点,这些品质值得学习.  这个列表包括了良好的倾听技巧, 灵敏度, 个人参与, 没有傲慢的勇气和持续的自我意识. 

我从未见过或听说过韦尔奇是常春藤盟校毕业生, 一个高智商, 有魅力的口语能力, 不妥协的个人野心, 满溢的自信, 或者是贵族血统?  这些品质因缺乏而显得突出.

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