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“性格不再重要”

真的!  从我的银行家朋友那里听到这个消息,我很吃惊,但他似乎很确定.

 

他继续…

我是认真的.  如今的银行审查员对借款人的性格不太感兴趣.  他们只关注数字.  听着,我做社区银行家已经三十多年了.  我了解我的顾客.  我了解他们的家庭, 他们的生日, 他们的高尔夫差点, 如果他们信守承诺, 他们最喜欢的餐厅, 甚至他们去教堂的地方.  他们中的大多数人从来没有拖欠过贷款,即使是在经济不景气的时候.”

 

我立刻想起了每个银行放贷者在培训的第一周学到的“五个C”.  能力,抵押品,条件,资本,当然还有…字符.

 

能力是衡量借款人承担额外债务的能力.  抵押品是用来担保债务的资产.  条件是指贷款条件,如利率和还款时间表.  Capital is the money provided by the borrower; sometimes known as the down payment.  这四个C都很容易量化.

 

字符,是不同的.  测量 字符 就像把果冻钉在墙上一样.  这很难做到.  字符 指借款人的声誉.  诚实, 可靠性, 完整性, 而责任在资产负债表或损益表中是找不到的, 但它们同样真实.

 

也许那些制定今天规则的人应该首先花点时间在贷款柜台后面.   他们可能会了解到借款人的 字符 比以往任何时候都重要吗.

 

四个C是可以的,但是五个C更好.